Was ist ein Sparplan?

3. April 2020

Wer sein Geld anlegen oder investieren möchte, hat dabei prinzipiell zwei Möglichkeiten: Einmalig investieren – beispielsweise in Aktien, Fonds oder ETFs– oder über eine längere Laufzeit sparen. Für die regelmäßige Geldanlage eignen sich sogenannte Sparpläne. In diesem Beitrag finden Sie alle wichtigen Informationen über Sparpläne.

Sparpläne sind eine vertragliche Vereinbarung zwischen einem Sparenden und einer Bank bzw. einer Kapitalanlagegesellschaft zur regelmäßigen Geldanlage. Die Investition kann beispielsweise monatlich oder vierteljährlich stattfinden, ist oft schon mit überschaubaren Beträgen möglich und kann in der Regel bequem online abgewickelt werden. Dabei gibt es für den Anleger verschiedene Arten von Sparplänen. Sie alle haben gemeinsam, dass sich ein Sparplan ideal für den langfristigen Vermögensaufbau anbietet, etwa als Altersvorsorge, als langfristige Geldanlage für Kinder oder für den Aufbau von Vermögen für geplante Investitionen (z.B. den Kauf einer Immobilie). Ein Sparplan eignet sich generell für jeden, der regelmäßig Geld sparen und mithilfe von Zinsen bzw. über die Rendite vermehren möchte.

Welche Sparpläne gibt es?

Für jeden Anlegertyp gibt es den passenden Sparplan. Unterschiede gibt es im Vergleich dabei vor allem im Bereich der zu erwartenden Rendite bzw. der festgelegten Zinsen sowie dem Risiko.

  • Der Banksparplan

Wer möglichst ohne Risiko und langfristig sparen möchte, für den eignet sich ein Banksparplan. Bei dieser Art von Sparplan wird Geld zu festen Zinsen auf ein Sparkonto (z. B. Tagesgeld) eingezahlt. Die Sparrate, die Laufzeit sowie die Zinsen werden im Vorfeld festgelegt. Da bis zu einer Summe von 100.000 Euro die Einlagensicherung greift, sind Verluste bei dieser Variante des Sparplans nahezu ausgeschlossen. Der Nachteil bei einem Banksparplan liegt in der vergleichsweise niedrigen Rendite, da die Zinsen im Vergleich zu anderen Formen von Sparplänen häufig geringer ausfallen. Ein Banksparplan kann sowohl online als auch bei der Bank vor Ort abgeschlossen werden.

  • Der Fondssparplan

Im Gegensatz zu einem Banksparplan werden bei einem Fondssparplan in regelmäßigen Abständen Anteile an einem Fonds erworben. Mit einem Fondssparplan sparen Sie also nicht nur, sondern investieren Ihr Geld in den Kapitalmarkt – in Aktien, Anleihen, ETFs, Rohstoffe oder andere Wertpapiere. Anders als beim Banksparplan profitieren Sie hier nicht durch Zinsen, sondern durch die Wertentwicklung des Fonds. Im Vergleich zu einem Banksparplan handelt es sich zwar um eine riskantere Variante des Sparplans, jedoch verspricht ein Fondssparplan auch eine höhere Chance auf eine attraktive Rendite. Über einen Sparplan mit Investmentfonds gehen Sie zudem kein Einzelaktienrisiko ein, sondern investieren Ihr Geld breit gestreut in eine Vielzahl verschiedener Assetklassen. Insbesondere über eine lange Laufzeit, wie sie bei einem Sparplan üblich ist, wird das Risiko somit deutlich reduziert, während Sie gleichzeitig von einer hohen Rendite beim Sparen profitieren.

  • Der ETF-Sparplan

Eine beliebte und auch günstige Form des Fondssparplans ist der sogenannte ETF-Sparplan. Hierbei sparen Sie langfristig mit ETFs, also Indizes oder auch Aktienlisten, die beispielsweise den DAX nachbilden. Analog zu einem Fondssparplan variieren die ETF Anteilsmengen, die mit der jeweiligen Sparrate erworben werden können, abhängig vom Kursstand des Fonds oder ETFs zum Zeitpunkt des Kaufs. Ein attraktiver Zinseszinseffekt entsteht zusätzlich, wenn Dividenden wieder in den Fonds oder ETF reinvestiert werden anstatt diese auszuzahlen. Dieser Vorgang wird als Thesaurierung bezeichnet.

Sowohl der Fondssparplan als auch der ETF-Sparplan eignen sich vor allem für diejenigen Sparer, die ihr Geld mit hoher Rendite anlegen möchten und über einen langen Anlagehorizont verfügen. Zum Start eines solchen Sparplans sind außer einem Wertpapierdepot keine weiteren Vorbereitungen nötig.

 

Wie viel Geld sollte ich in einem Sparplan anlegen?

Unabhängig davon, für welche Art von Sparplan Sie sich entscheiden – Banksparplan, Fondssparplan oder ETF-Sparplan – mit einem Sparplan können Sie komfortabel, regelmäßig und langfristig Geld sparen und entscheiden dabei frei, wie hoch Ihre Sparrate sein soll. Insbesondere Fondssparpläne und ETF-Sparpläne sind dabei sehr flexibel und ermöglichen es dem Anleger, den Sparbetrag jederzeit anzupassen (beispielsweise nach einer Gehaltserhöhung). Auch die zeitlichen Abstände zwischen den Einzahlungen während der Laufzeit Ihres Sparplans können Sie variieren. Wer mit einem Sparplan langfristig Geld spart, kann sich nach und nach ein Vermögen ansparen. Der Anfang ist dabei unkompliziert und schnell und ist auch ohne ein hohes Startkapital problemlos online möglich. Ein Sparplan bietet im Vergleich zu anderen Möglichkeiten der Geldanlage und Vorsorge zudem ein hohes Maß an Transparenz, Flexibilität und Einfachheit.

Sie möchten Ihr Geld nachhaltig anlegen?

Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich.

Wenn Sie uns kontaktieren:
  • Melden wir uns innerhalb eines Tages bei Ihnen

  • Beraten wir Sie persönlich zu allen Fragen, die Sie haben


Die E-Mail-Adresse sollte ein '@'-Zeichen und eine gültige Domain mit einem Punkt enthalten.

Die Telefonnummer darf nur aus Zahlen und folgenden Zeichen bestehen: + ( ) - /